Федеральный закон 218 фз о кредитных историях

Федеральный закон 218 фз о кредитных историях

Кредитная история — данные об исполнении заемщиком своих долговых обязательств. Для контроля за лицами, участвующими в данном процессе, был принят ФЗ 218.

Описание 218 ФЗ

Федеральный закон №218 «О кредитных историях» был принят ГосДумой РФ 22 декабря 2004 года, а одобрен законодательный проект был спустя 2 дня. Последние поправки в ФЗ 218 вносились 31 декабря 2017 года. также в это время вносились коррективы в ФЗ о страховании в РФ. Читайте подробнее тут:

Закон состоит из 7 глав и 20 статей, в которых описываются следующие аспекты:

  • предмет регулирования и цели принятия ФЗ 218;
  • понятие кредитной истории и что в него входит;
  • порядок предоставления и хранения важной информации;
  • перечень прав субъектов платежной карты;
  • права и обязанности, установленные для бюро кредитных историй;
  • порядок ликвидации таких организаций;
  • орган, осуществляющий контроль за деятельностью бюро;
  • ответственность, предусмотренная в отношении организаций.

Целями ФЗ 218 являются:

  1. Защита кредиторов и заемщиков.
  2. Улучшение деятельности заемных организаций.
  3. Создание условий для:
    • сбора;
    • обработки;
    • хранения;
    • предоставления данных в бюро кредитных историй.

    Положения закона регулируют отношения, возникающие между:

    • заемщиками и предприятиями, которые заключили договор займа;
    • ЦККИ (центральным каталогом кредитных историй) и:
    • их субъектами;
    • пользователями;
    • бюро сведений о платежеспособности заемщика.
  4. кредитной организацией и Центральным Банком;
  5. бюро кредитных историй и конкурсным управляющим.
  6. Последние изменения, внесенные в закон

    Федеральный закон №218 был отредактирован 31 декабря 2017 года. Также в это время были внесены коррективы в ФЗ о ЦБ. Подробнее здесь:

    Поправки были внесены в следующие статьи:

    Статья 5

    Часть 3.1 ст 5 была дополнена сведениями об исключениях, в которых уполномоченному органу не сообщаются источники формирования кредитной истории.

    Ст 5 была дополнена 7 частью, в которой идет речь о том, что Правительство РФ вправе установить ограничения на передачу информации об источниках платежной карты.

    В ФЗ 218 раскрываются и другие статьи, в которые не были внесены поправки:

    Статья 4

    В пункте 1 ст 4 описаны пункты, из которых состоит кредитная история физического лица. В нее входят:

    1. Титульная часть. В данном пункте содержится следующая информация:
      • ФИО физ лица, дата и место его рождения. Данные указываются на русском языке;
      • сведения из удостоверения личности гражданина;
      • номер идентификации, который подтверждает, что он уплачивает налоги;
      • личный страховой номер, обозначенный в свидетельстве о пенсионном страховании.
      • Основная содержит данные о:
        • месте регистрации и проживании гражданина;
        • госрегистрации физ лица в качестве индивидуального предпринимателя;
        • признании судом человека недееспособным или ограничено дееспособным;
        • несостоятельности лица;
        • об обязанностях гражданина в качестве заемщика.
        • Дополнительная:
          • источник формирования данных о платежеспособности заемщика:
            • юридического лица;
            • финансового управляющего;
            • гражданина.
            • Информационная содержит данные о:
              • предоставлении займа или об отказе в нем;
              • своевременности внесения необходимых платежей.

              Ст 7 ФЗ 218

              В положениях ст 7 описывается орган, обеспечивающий безопасность и сохранность предоставленных данных. За хранение и защиту данных отвечает бюро кредитных историй. Оно обеспечивает сохранение данных в течение 10 лет со дня их получения.

              Читайте также:  Ипотечный кредит ак барс банк

              В пункте 1 ст 7 описаны основания для аннулирования кредитной истории:

              • по истечению установленных 10 лет;
              • суд принял решение о недействительности сведений о платежеспособности заемщика;
              • на основании заявления о рассмотрении данных, внесенных в кредитную историю.

              БКИ (бюро кредитных историй) обеспечивает конфиденциальность и защиту данных на момент:

              • ее обработки;
              • хранения;
              • передачи уполномоченным лицам.

              Согласно положениям закона, при предоставлении сведений не должна быть нарушена:

              • служебная;
              • банковская;
              • налоговая;
              • коммерческая тайна.

              Статья 8

              В положениях ст 8 прописаны права субъектов кредитных историй. Они вправе:

              • получать данные об адресе нахождения БКИ, в котором хранится его история;
              • один раз в год на бесплатной основе запрашивать кредитный отчет и неограниченное количество раз за денежную сумму;
              • оспорить сведения, включенные в их кредитные истории. Осуществить это можно путем подачи заявления в БКИ;
              • оспорить решение сотрудников бюро об отказе в принятии заявления.

              Ст 9 ФЗ 218

              В статье 9 перечислены права бюро кредитных историй. К ним относят:

              • оказание услуг по составлению и предоставлению отчетов по кредиту на основании подписанного договора с клиентом;
              • разработка оценочных стратегий по вычислению рейтингов в индивидуальном порядке;
              • организовывать союзы по защите интересов своих клиентов, контроль их деятельности, удовлетворение всех их научных и других требований;
              • проверка информации, содержащейся в кредитной истории через:
              • Национальный Банк России;
              • органов гос власти и других.

              Статья 10

              В положениях ст 10 описаны обязанности БКИ. Основными из них являются:

              1. Предоставлять Центральному бюро информацию, содержащуюся на титульных листах кредитных историй.
              2. После аннулирования клиентских данных в течение двух дней сообщить об этом сотрудникам Центрального каталога.
              3. Наличие лицензии на осуществление деятельности по сохранению конфиденциальных данных.
              4. По требованию клиента предоставлять отчет по долгу, но только на основании имеющегося договора.
              5. После получения данных добавить их в долговую карту заявителя не позднее одного рабочего дня.

              Ст 14 ФЗ 218

              Деятельность БКИ контролирует Банк России. Он выполняет следующие функции:

              • заполняет государственный реестр, в соответствии с положениями закона;
              • установка требований к содержанию долговых историй;
              • проверка соблюдения правил по осуществлению своей деятельности и другое.

              Скачать закон о кредитных историях в новой редакции

              Федеральный закон №218 «О кредитных историях» регулирует деятельность, связанную с обработкой информации, содержащейся в БКИ. Чтобы подробнее ознакомиться с последней редакцией ФЗ 218, скачайте его по ссылке.

              Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ
              "О кредитных историях"

              С изменениями и дополнениями от:

              21 июля 2005 г., 24 июля 2007 г., 6 апреля, 1, 11 июля, 3 декабря 2011 г., 23 июля, 21 декабря 2013 г., 28 июня 2014 г., 29 июня, 30 декабря 2015 г., 23 июня, 3 июля 2016 г., 31 декабря 2017 г., 3 августа 2018 г., 1 мая, 2 августа 2019 г.

              Читайте также:  Расстояние от линии электропередач до жилого дома

              Принят Государственной Думой 22 декабря 2004 года

              Одобрен Советом Федерации 24 декабря 2004 года

              ГАРАНТ:

              См. комментарий к настоящему Федеральному закону

              Президент Российской Федерации

              30 декабря 2004 г.

              Определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Банком России.

              Устанавливаются правовые и организационные основы для формирования, обработки, хранения и раскрытия бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций. Основная цель бюро кредитных историй состоит в накоплении определенного перечня информации, характеризующей платежную дисциплину заемщика по исполнению договоров займа (кредита) и в совокупности составляющей кредитные истории юридических и физических лиц.

              Кредитные организации обязаны в течение девяти месяцев привести свою деятельность в соответствие с требованиями, предъявляемыми к кредитным организациям — источникам формирования кредитных историй. Источники формирования кредитных историй обязаны представлять в бюро кредитных историй информацию о ранее заключенных договорах займа (кредита) при наличии письменного указания (согласия) соответствующего субъекта кредитной истории на передачу указанной информации.

              Федеральный закон вступает в силу с 1 июня 2005 года, за исключением положения об обязанности предоставления кредитными организациями предусмотренной Федеральным законом информации в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй. Данное положение вступает в силу с 1 сентября 2005 г.

              Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях"

              Настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 июня 2005 года, за исключением части 3 статьи 5, которая вступает в силу с 1 сентября 2005 г.

              Текст Федерального закона опубликован в "Российской газете" от 13 января 2005 г. N 2, в "Парламентской газете" от 18 января 2005 г. N 9, в Собрании законодательства Российской Федерации от 3 января 2005 г. N 1 (часть I) ст. 44

              В настоящий документ внесены изменения следующими документами:

              Федеральный закон от 2 августа 2019 г. N 259-ФЗ

              Изменения вступают в силу с 1 января 2020 г.

              См. будущую редакцию настоящего документа

              Текст настоящего документа представлен в редакции, действующей на момент выхода установленной у Вас версии системы ГАРАНТ

              Федеральный закон от 1 мая 2019 г. N 77-ФЗ

              Изменения вступают в силу с 29 октября 2019 г.

              Читайте также:  Продам квартиру в двухквартирном доме

              См. будущую редакцию настоящего документа

              Текст настоящего документа представлен в редакции, действующей на момент выхода установленной у Вас версии системы ГАРАНТ

              Федеральный закон от 1 мая 2019 г. N 76-ФЗ

              Изменения вступают в силу с 31 июля 2019 г.

              Федеральный закон от 3 августа 2018 г. N 327-ФЗ

              Изменения вступают в силу с 3 августа 2018 г. и с 31 января 2019 г.

              Федеральный закон от 31 декабря 2017 г. N 481-ФЗ

              Изменения вступают в силу с 31 декабря 2017 г.

              Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 231-ФЗ

              Изменения вступают в силу с 1 января 2017 г.

              Федеральный закон от 23 июня 2016 г. N 211-ФЗ

              Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

              Федеральный закон от 30 декабря 2015 г. N 427-ФЗ

              Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

              Федеральный закон от 29 июня 2015 г. N 154-ФЗ

              Изменения вступают в силу с 1 октября 2015 г.

              Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. N 476-ФЗ

              Данные изменения исключены Федеральным законом от 29 июня 2015 г. N 154-ФЗ

              Федеральный закон от 28 июня 2014 г. N 189-ФЗ

              Изменения вступают в силу с 1 марта 2015 г., за исключением изменений в часть 4.1 статьи 4, часть 9.1 статьи 6, вступающих в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона, и изменений в пункт 4 части 2 статьи 4, вступающих в силу с 1 января 2017 г.

              Изменения в пункт 4 части 2 статьи 4 исключены Федеральным законом от 28 декабря 2016 г. N 468-ФЗ

              Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 363-ФЗ

              Изменения вступают в силу с 1 июля 2014 г.

              Федеральный закон от 23 июля 2013 г. N 251-ФЗ

              Изменения вступают в силу с 1 сентября 2013 г.

              Федеральный закон от 3 декабря 2011 г. N 389-ФЗ

              Изменения вступают в силу с 1 января 2012 г.

              Федеральный закон от 11 июля 2011 г. N 200-ФЗ

              Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

              Федеральный закон от 1 июля 2011 г. N 169-ФЗ

              Изменения вступают в силу с 1 июля 2011 г.

              Федеральный закон от 6 апреля 2011 г. N 65-ФЗ

              Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

              Федеральный закон от 24 июля 2007 г. N 214-ФЗ

              Изменения вступают в силу с 7 сентября 2007 г.

              Федеральный закон от 21 июля 2005 г. N 110-ФЗ

              © ООО "НПП "ГАРАНТ-СЕРВИС", 2019. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания "Гарант" и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

              О КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЯХ

              Принят
              Государственной Думой
              22 декабря 2004 года

              Одобрен
              Советом Федерации
              24 декабря 2004 года

              Ссылка на основную публикацию
              Adblock detector