Что нужно для заявки на ипотеку

Что нужно для заявки на ипотеку

Жилищный вопрос всегда будет актуален, особенно это касается молодых семей. Кто может оформить жилищный кредит, и какой официальный пакет документов нужен для ипотеки в Сбербанке на квартиру в 2019 г.? Большинство молодых пар живут со своими близкими родственниками, но у каждого есть желание поскорее съехать в собственную квартиру. Не у всех есть такая возможность, как приобретение квартиры, комнаты или частного дома за наличный расчет, и здесь семьям помогает жилищный кредит, если, конечно заработная плата одного или двух супругов в целом позволяет вносить ежемесячные платежи по займу.

Основные моменты ипотечного кредитования

Ипотека от Сбербанка – почему именно здесь? В РФ много других кредитных организаций, которые так же предоставляют специальные программы, но практически все кредитные компании имеют коммерческую форму собственности, а капитал государства отсутствует.

ПАО «Сбербанк» учрежден ЦБ РФ, который в свою очередь является главным акционером, и поэтому ипотека в 2019 году имеет свои преимущества: высокая степень безопасности и программы поддержки от государства.

Условия предоставления ипотеки

Жилищное кредитование доступно не каждому. Банк ограничивает возможности заемщика и созаемщиков определенными требованиями. Основной список представлен ниже:

  • Возрастное ограничение. На время подачи заявки гражданину, который претендует на выдачу кредита и созаемщикам должно быть не менее 21 года. Возрастное ограничение на момент выплаты полной стоимости по договору – 75 лет;
  • Подтвержденный заработок и стаж у данного работодателя не менее полугода, так же гражданин может быть зарегистрирован как ИП (желательный срок действия ИП – 2 года);
  • Обязательным является документальное доказательство дохода.

Взять кредит смогут только граждане РФ. Покупаемая недвижимость по госпрограмме должна располагаться на территории Российской Федерации.

Если доход семьи признан недостаточным для внесения ежемесячных платежей, можно дополнительно привлечь поручителей. Это лица, которые должны отвечать всем требованиям. Созаемщик ответственен за надлежащее исполнение заемных обязательств так же, как и основной заемщик. При расчете средств на выдачу кредита, заработок созаемщиков суммируется.

Объекты ипотечного кредитования

По специальным государственным программам кредитования можно приобрести не только квартиру:

Если вы покупаете частный сектор с участком, то это считается объединенным между собой объектом: дом и участок.

Ипотечное кредитование предусматривает выдачу средств на строительные работы, например, если вы покупаете участок под ИЖС и хотите осуществить строительство на нем: гараж, дачу, коттедж и т.д.

Государственные программы по ипотечному кредиту

Сбербанк предоставляет своим клиентам широкий выбор способов жилищного кредитования, чаще всего семьи пользуются заемной суммой, приобретая вторичную недвижимость или новостройки. Особенности программных продуктов на покупку готового дома, комнаты, квартиры или строительства рассмотрим ниже:

  1. Приобретение жилья: объект вторичного рынка недвижимости (дом, комната, квартира и т.д.) / новостройки (на этапе строительства, готовый объект).
  2. Валюта: только в рублях.
  3. Собственные средства: от 10 % в обоих случаях.
  4. Процентные ставки: минимум 12,5 % в обоих случаях.
  5. Минимальный размер заемных средств: 45 тыс. руб.
  6. Размер выдачи заемных средств: не ограничен.
  7. Комиссионные сборы за досрочное погашение и оформление: отсутствуют.
  8. Обеспечение кредита: передача приобретенного жилья в залог.
  9. Привлечение лиц для увеличения базы при расчете кредитного лимита: есть.
  10. Льготные условия и специальные предложения для молодых семей и граждан, которые являются клиентами банка (начисления пенсионных выплат или заработной платы производится на расчетный счет): есть.

Сбор документов для получения жилищного кредита

Разберемся подробнее, какая документация потребуется для ипотечного займа в Сбербанке на квартиру 2019 г.? Пакет для оформления имеет внушительные размеры, все это вовсе не значит, что для подачи заявки нужно сразу предоставить весь пакет. Рассмотрим список необходимой документации для начала процесса.

  1. Анкетирование – это бланк, который вы можете бесплатно выгрузить себе на компьютер с официального интернет ресурса, или взять бланк заявления в ближайшем офисе. У большинства граждан могут возникнуть определенные трудности и вопросы к заполнению анкеты. На официальном сайте вы можете скачать пример уже заполненного образца, или после получения анкеты сразу же задать менеджеру все интересующие вопросы по заполнению.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Подтвержденный доход. Собственно для данного этапа достаточно выбрать, какое подтверждение доходов для вас более удобно.
  4. Сведения о месте работы. Прежде чем подать заявку, вам необходимо подтвердить свое постоянное трудоустройство. Подтвердить официальное место работы заемщик может предоставив:
    • заверенную ксерокопию трудовой книжки от работодателя;
    • заверенную выписку из трудовой книжки, надлежащего исполнения;
    • копию официального трудового или коллективного договора (при наличии);
    • справку от работодателя, которая содержит данные о занимаемой должности, дате принятия на работу, стаже на данном месте работы;
    • документальное подтверждение регистрации в качестве ИП;
    • удостоверением о ведении адвокатской деятельности;
    • лицензионное разрешение на право осуществления любых видов предпринимательской деятельности;
    • справка 2-НДФЛ;
    • подтверждение дохода по заверенной форме банка;
    • справка о начислении пенсионных и иных выплат;
    • для индивидуальных предпринимателей, ООО, ЗАО и др. предоставляется подтвержденная налоговая декларация.

    Какая документация потребуется для получения ипотечного займа в Сбербанке для клиентов банка? Стоит отметить, для тех, кто получает пенсию по старости, в связи с потерей кормильца, инвалидности и другим законодательным причинам, или заработную плату на счет Сбербанка, список обязательных оправдательных документов существенно сокращается: анкета, паспорт РФ.

    Представленный список относят именно к подтверждаемому доходу, но ведь у многих есть дополнительный источник получения денежных средств, например сдача жилья в аренду. Чтобы получить подтверждение такого дохода, вам необходимо предоставить декларацию 3-НДФЛ, подтвержденную налоговым органом. Если доход связан со сдачей в аренду собственного имущества, понадобится ксерокопия подтверждающих бумаг о сдаче собственности и документальное доказательство прав владения.

    Большинство справок имеют ограничение по сроку действия – один месяц. На первоначальной ступени подачи заявки представленных вышесказанных справок и заверенных бумаг будет более чем достаточно. После того, как кредитная организация даст окончательный ответ о сумме одобренных средств, у вас еще будет более 120 дней на поиск жилья и сдачу всей необходимой документации для оформления кредитного договора.

    Оформление имущественного залога

    В процессе того, как кредитная организация приняла окончательное решение по предварительной заявке, вы обращаетесь в центральный офис вашего региона по месту проживания, чтобы уточнить сумму, которая одобрена на приобретение жилья. Она обычно отличается от заявленной в анкете величины – как в большую, так и в меньшую сторону. Если сумма устроила, и жилье уже найдено, подготавливаем остальные бумаги по залоговому объекту.

    Ввиду залога по ипотеке всегда выступает покупаемый объект. Первым делом необходимо предоставить менеджеру правильно оформленный документ подтверждения сделки (купля-продажа).

    Составление и проверку таких важных бумаг обычно доверяют специалистам. Операции с недвижимостью это серьезный и ответственный шаг, чтобы избежать обмана, можно обратиться к юристам. Специалисты будут проверять данный договор, поэтому он должен быть составлен юридически грамотно. Помимо грамотности, банк предъявляет к нему определенные требования, которые обязательно должны указываться в договоре:

    • часть приобретаемой площади будет оплачена полученными средствами;
    • размер заемных средств;
    • квартира, комната и т.д. будет находиться в обеспечении у кредитной организации до момента полной выплаты заемных средств;
    • после надлежащего оформления недвижимости, она официально переходит в залог организации выдавшей кредит.

    Для осуществления сделки документальное сопровождение осуществляется обоими участниками. А вот какие именно документы потребуются для оформления ипотечного кредита в Сбербанке в 2019 году, расскажем подробнее в следующем разделе.

    Справки и документация от продавца

    1. Документальные бумаги, которые подтверждают то, что объект является собственностью продавца. Подтверждением являются:
      • Купля-продажа;
      • Дарственная;
      • Мена;
      • Наследство;
      • Приватизации.
      • Выписка из ЕГРН с пометкой, что продавец вправе осуществлять любые сделки (в т.ч. и продажу). Справка заказывается в МФЦ или Росреестре по месту жительства, стоит отметить, что справка действительна всего месяц, поэтому заказывать ее лучше на последних этапах сделки.
      • Если предмет продажи состоит в долях, продавцу необходимо предоставить нотариально заверенную бумагу от других собственников – отказ от права приобретения объекта.
      • Если продавец официально зарегистрирован в браке, то обязательным является согласие мужа/жены на продажу, так же нотариально заверенное. Данная бумага необходима в определенных случаях, когда муж или жена по закону могут предъявить требование на предоставление доли в продаваемом жилье. Если квартира или частный дом были куплены до брака, перешли по наследству или обусловлены дарственными документами, то отказной с согласием мужа или жены не потребуется. Так же можно предоставить брачный договор, в котором указан режим раздела собственности между супругами.
      • Если продавец не хочет или не может самостоятельно заниматься продажей недвижимости, он должен нотариально заверить доверенность на того человека, который будет заниматься сопровождением сделки. Это может быть агентство недвижимости или любое другое доверенное лицо.
      • Разрешение центра опеки на проведение операций с недвижимостью, если доля собственности принадлежит гражданину, который не достиг совершеннолетнего возраста.

      Документы, которые предоставляет покупатель

      Какие бумаги собирать для получения ипотечного кредитования в Сбербанке на квартиру в 2019 году от покупателя:

      1. Оценочная процедура. Рыночная стоимостная оценка производится оценщиком. Заказать оценку можно только в специализированной компании, которая имеет аккредитацию банка. Так же список организаций, куда можно обратиться, вам предоставит менеджер банка. Срок подготовки полного пакета по оценке недвижимости варьируется в пределах 3 – 30 дней, поэтому осуществлять сбор бумаг обычно рациональнее начинать именно с оценщика.
      2. Доказательство наличия собственного капитала для первоначального взноса. Первый взнос является обязательным, поэтому для подтверждения его наличия вам понадобится один из предложенных документов: ксерокопия Сберегательной книжки или расписка от продавца, что денежные средства получены как предоплата. В расписке указываются паспортные данные продавца, сумма залога, дата. Нотариальное заверение не требуется.
      3. Если заемщик состоит в официальном брачном союзе, то обязательным является наличие документального согласия мужа/жены на передачу приобретаемого объекта в обеспечение, или брачный контракт, в котором обговорен раздельный порядок собственности у супружеской пары. Отсутствие брачного союза потребует нотариально заверенной бумаги о том, что на момент выдачи выписки из ЕГРН, покупатель не женат/замужем.
      4. Разрешительные документы от центра опеки на передачу недвижимости в обеспечение, если один из участников сделки не достиг совершеннолетнего возраста.

      Передача недвижимости в обеспечение – достаточно трудоемкий и долгий этап сделки, поэтому на время процедуры передачи обеспечения банк может затребовать другой предмет залога.

      В зависимости от предмета обеспечения, формируется следующий перечень:

      • если по обеспечению выступает автотранспортное средство – потребуется СТС, ПТС, страховой полис, оценка имущества, согласие супруга, купля-продажа на тот случай, если автомобиль еще не оформлялся в ГАИ;
      • при обеспечении прав требования – заверение о наличии прав требования и документальное согласие мужа/жены на переоформление прав в обеспечение банка;
      • ценные бумаги – документальное подтверждение права владения и согласие мужа/жены;
      • золото, серебро и др. – сертификат, предоставленный производителем и согласие мужа/жены;
      • обеспечение объектом недвижимости – предоставление всего перечня документов, которые потребуются для предоставления в оформлении ипотечного займа.
      Читайте также:  Предельно допустимая погрешность измерений

      Документы для участия в государственных программах от Сбербанка

      Все вышеописанные сведения – унифицированная процедура для получения ипотечного займа. Сейчас существует широкий список дополнительных факторов для изменения стандартных условий получения ипотеки.

      Заемщикам предоставляют выбор специальных программ, которые рассчитаны на определенные подкатегории граждан. Для получения кредитных средств на более привлекательных условиях потребуется дополнительное документальное сопровождение. Какие документы необходимо дополнительно собрать для получения ипотеки в Сбербанке в 2019 г. по государственным программам?

      Госпрограмма «Молодая семья». Для принятия участия в программе «Молодая семья» банк запросит свидетельство о заключении брачного союза, а так же свидетельства подтверждающие рождение либо усыновление лиц, не достигших совершеннолетнего возраста. Для супругов возможен специальный расчет платежной состоятельности с учетом официальных доходов родителей. Для этого необходимо предоставить информацию, подтверждающую факт родства.

      Госпрограмма «Ипотека плюс материнский капитал». Для принятия участия в госпрограмме банк затребует документальное подтверждение права получения материнского капитала. Так же потребуется информация из фонда обязательного пенсионного страхования, в которой указывается остаток доступных средств на приобретение объекта недвижимости. Справка действует 30 дней, поэтому заверить ее нужно в последнюю очередь.

      «Военная ипотека». Программа предоставлена специально для военных. Для принятия участия в данной программе банку предоставляется свидетельство, в котором прописано то, что вы действительно военнослужащий и имеете право на получение ипотечного займа в рамках государственной программы по предоставлению доступного жилья.

      Ипотечное кредитование по двум документам – все ли так просто?

      В действительности ипотечный заём по двум документам это приукрашенная реальность. Процедура действительно слегка упрощена, но это только в плане проверки платежеспособности заемщика. Какие документы потребуются для оформления ипотеки в Сбербанке в 2019 г. по спецпрограмме?

      Пакет предоставляемых документов по залоговому обязательству остается неизменным. Вам так же придется собирать обоснование первоначальных собственных средств и дополнительное документальное подтверждение, если рассчитываете на участие в вышеуказанных программах.

      Благодаря ипотечной программе с упрощенной подачей подтверждающей документации, заемщик существенно упрощает сбор официальных бумаг на первом этапе получения ипотечного займа, для подачи заявки потребуется всего два документа.

      Такой вид ипотечного займа влечет за собой дополнительные риски для кредитной организации, поэтому банк в целях сохранения собственной безопасности увеличил процентные ставки по кредитованию до 13 % годовых, а величина первоначального собственного капитала сравнилась с отметкой в 50 % от стоимости покупаемого объекта недвижимости.

      Стоит отметить, что изменились и ограничения по сумме займа:

      • в центральных городах РФ, таких, как Москва и Санкт-Петербург максимальная сумма заемных средств ограничилась 15 млн. руб.;
      • в других районах РФ – 8 млн. руб.

      Такой вариант ипотеки удобен тем, кому на покупку жилья не хватает незначительной суммы денежных средств, тогда разница в размере процентной ставки не сильно скажется на семейном бюджете.

      Итоги

      Если вы решили воспользоваться услугой ипотечного кредитования, не спешите собирать весь пакет. Для первой части оформления понадобится только первоначальный список. После одобрения кредитной организацией суммы доступного кредитного лимита, у заемщика будет не более 120 дней на поиск подходящего жилья. Все остальное собирайте после того, как определитесь с объектом недвижимости.

      При первом обращении уточните все непонятные для вас вопросы, попросите менеджера произвести приблизительный расчет ежемесячного платежа для оценки своей платежеспособности. Для расчета ежемесячных взносов заемщик может самостоятельно посетить официальный сайт, где представлен калькулятор ипотеки в соответствии с условиями займа.

      Список документов на ипотеку от Сбербанка

      Ипотека – наиболее быстрый и простой способ приобретения личного жилья для многих семей в России. Стабильный доход, положительная кредитная история и соответствие требованиям банка – главные условия ипотечного кредитования без проблем и отказа. Далее рассмотрим подробнее, что нужно, чтобы взять ипотеку в 2019 году.

      Требования к заемщику

      Ипотеку в банках Российской Федерации в подавляющем большинстве случаев может получить только гражданин страны, хотя некоторые коммерческие финансово-кредитные организации готовы предоставить иностранцам такую возможность. Большое значение имеет прописка или регистрация заемщика в регионе банка.

      Сбербанк и любой другой коммерческий банк не выдает ипотечные ссуды лицам младше 21 года, предельный возраст получения кредита: 55 лет – для женщин, 60-65 лет – для мужчин. Наибольшим весом в принятии положительного решения относительно заемщика обладает его стабильный доход.

      Стабильный доход

      Самый важный критерий, подтверждение которого означает для банка достаточное количество дохода у заемщика для своевременного погашения регулярных платежей. Какие особенности в глазах банка – явные преимущества:

      • Официальная работа на основании трудового договора.
      • Трудовой стаж на одном и последнем месте работы 1-3 года. Для того чтобы взять ипотеку, нужно отработать на последнем месте минимум полгода, однако длительный стаж и отсутствие «перебежек» значительно увеличивают шансы на положительный ответ.
      • Нахождение в браке при условии, что супруг работает.
      • Высшее образование.

      Сколько нужно зарабатывать для получения ипотечного кредита? Минимальный размер ежемесячной зарплаты должен быть в два раза больше предстоящих платежей. Некоторые кредитные программы предлагают более лояльные условия и учитывают общие доходы всех членов семьи, к примеру, программы для молодых семей оценивают совместные доходы молодоженов и их родителей, которые нужны в качестве поручителей.

      Кредитная история

      Оценка кредитной истории – важный этап, который проводится банком для ответа по заявке на ипотеку. Положительная кредитная история значительно увеличивает шансы заемщика на получение кредита, что нельзя сказать об отрицательной оценке. Кроме того, банк может отказать в выдаче кредита тем лицам, у которых кредитная история отсутствует.

      Обратите внимание! Не стоит расстраиваться из-за небольших просрочек по прошлым платежам, во многих случаях банки идут навстречу клиенту, тем более, заемщик может оправдать себя, представив новому кредитору доказательства своей невиновности в просрочках – уважительной причиной может быть принудительное увольнение с работы в результате сокращения или болезнь.

      Ликвидная залоговая недвижимость

      Что нужно знать об ипотеке при заявке на кредит под залог недвижимости? В качестве залогового объекта кредитные организации предпочитают квартиры в хорошем состоянии, они не должны располагаться в старых и тем более аварийных домах, а также в домах, которые являются историческими и архитектурными памятниками. Ликвидной залоговой недвижимостью считаются дома, стоящие на пустующих земельных участках.

      Нужна ли оценка объекта под залог? Определенно нужна, оценка ликвидности определяет быстроту продажи и стоимость недвижимости, поэтому в отчете указывается не только залоговая стоимость квартиры, но и рыночная цена.

      Порядок действий

      Самые первые действия заключаются в оценке своих материальных возможностей, выборе конкретного банка, определении требований к новому жилищу. Далее следует подробно ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита.

      Важно! Обращайте внимание на все детали и не стесняйтесь спрашивать непонятные для вас моменты, так как зачастую рекламные брошюры и даже сами консультанты умалчивают о некоторых особенностях банковского продукта. Под некоторыми особенностями следует понимать дополнительное страхование, комиссионные платежи, выпуск банковской карты и так далее.

      Заявка на кредит

      Заявка на кредит заполняется в офисе банка, заемщику предварительно нужно позаботиться о предоставлении вместе с заявкой на получение ипотечного займа необходимого пакета документов, основу которого составляют личные документы, а также официальные бумаги, подтверждающие доходы будущего плательщика и подтверждающие право собственности на объект залога.

      Читайте также:  Пример обращения к президенту

      Многие банки рассматривают кредитную заявку на платной основе, результат принятого решения оглашается заемщику через несколько дней, в редких случаях недель. Банк предоставляет кредитуемому лицу форму, содержащую условия ипотечного договора, срок действия данного решения. Положительное решение банка сохраняется в течение 3-6 месяцев, поэтому воспользоваться им нужно в этот период.

      Выбор жилья и его оформление

      Ипотечная ссуда остужает пыл заемщика, кредит сужает границы выбора – не каждый продавец согласен на продажу недвижимого имущества по принципу ипотеки. Крупные компании — застройщики предлагают своим клиентам ипотечные условия, однако они предпочитают сотрудничать с избранными банками. Банки же, наоборот, откажут в выдаче кредита на приобретение жилья у строительной компании с сомнительной репутацией.

      Выбрав оптимальный вариант, заемщик заключает с продавцом кредитный договор. Договор обязывает покупателя передать приобретенное жилье в залог банку в течение нескольких недель после заключения сделки.

      Страхование жилья

      После приобретения жилья и получения документов о праве собственности заемщику необходимо выполнить следующее условие, но не банка, а закона об ипотеке. Владелец должен застраховать объект недвижимости от повреждения и рисков утраты.

      Политика страховой компании такова – оценка объекта зависит от степени вероятности наступления возможных рисков. Страховщик может, как увеличить размер взносов, рассмотрев все подробности, касаемые жилища, так и вовсе оказаться от его страхования.

      Выгодоприобретателем страхования залоговой недвижимости выступает сам банк, то есть все страховые платежи клиента предназначены ему.

      Обратите внимание! Кроме обязательного страхования недвижимого объекта, банк настойчиво может предложить клиенту страхование его жизни и право собственности на залоговое жилье. Такие действия не являются правомерными.

      Передача жилья в залог банку

      Последний этап – оформление договора залога по форме банка. Договор регистрируется на государственном уровне, в силу вступает только после проведения регистрации. Росреестр делает отметку в базе данных об обременении квартиры или частного дома залогом.

      Необходимые документы

      Какие документы нужны для ипотеки – далее мы рассмотрим особенности подачи официальных бумаг для физического лица, частного предпринимателя, а также лиц, которые имеют право воспользоваться специальными программами ипотечного кредитования.

      Для физического лица

      Сбор необходимой документации начинается с документов, подтверждающих личность заемщика, к этой категории относятся:

      • Паспорт гражданина РФ.
      • Второй документ на выбор – загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение, ИНН, паспорт супруга и так далее.

      Хотя многие ипотечные программы рассчитаны на людей от 21 года, на деле банки не спешат выдавать суммы такого размера лицам моложе 25 лет, молодые люди, не отслужившие в армии также могут не получить доверие банка.

      Для оформления ипотеки нужно обязательно представить банку документы, подтверждающие платежеспособность:

      • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
      • Копия трудового договора.
      • Правка о доходах заемщика по форме 2-НДФЛ, альтернатива — справка по форме банка.
      • Копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, если клиент за последний год имел дополнительный доход, не относящийся к заработной плате.
      • Копии свидетельства на право владения дорогим имуществом или ценными бумагами, если клиент является владельцем движимых и недвижимых объектов.
      • Документы, подтверждающие наличие у заемщика вкладов и дополнительных счетов в банках РФ.
      • Бланк выписки по банковскому счету.
      • Справка с реквизитами счета по образцу банка.

      В некоторых случаях банк – кредитор может потребовать от заемщика перечень дополнительных документов и сведений. Какие справки нужны по требованию банка:

      • Справка о регистрации по форме №9.
      • Копии паспортов родственников, проживающих с клиентом на одной жилищной площади.
      • Копии пенсионных удостоверений и справка из Пенсионного фонда РФ о размере пенсии, если в семье есть пенсионеры.
      • Справки о состоянии здоровья клиента из наркологического, психоневрологического диспансеров.
      • Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика, если в прошлом клиент уже брал кредиты.
      • Характеристика с места работы.

      Для индивидуального предпринимателя

      Оформить ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю несколько труднее, чем физическому лицу. Для того чтобы с получением кредита на приобретение жилплощади не возникло проблем, ИП необходимо представить банку пакет документов, в который входят такие официальные бумаги, как:

      • Декларация по единому налогу за последний год предпринимательской деятельности, если ИП работает по системе упрощенного налогообложения. Если единый налог выплачивается на ЕНВД – вмененный доход, тогда банк потребует налоговую декларацию за последние два года.
      • Налоговые декларации по форме НДФЛ за последний налоговый период, если ИП работает по общему режиму налогообложения.
      • Выписка из ЕГРИП.
      • ИНН и ОГРН.
      • Копия лицензии при условии, что предприниматель ведет деятельность, подлежащую обязательному лицензированию.

      Документы на приобретаемую недвижимость

      Заемщик должен представить банку не только личные документы и документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, но также и бумаги на приобретаемую недвижимость, будь то квартира, частный дом или участие в долевом строительстве.

      Что нужно для ипотеки на квартиру, основные требования финансово-кредитных организаций:

      • Документы, подтверждающие право собственности. К таковым относятся договора купли-продажи, дарения, приватизации, вступления в наследство.
      • Справка о том, что в приобретаемой квартире никто не зарегистрирован и не проживает. Справку можно получить в ЖЭК или в паспортном столе. Обратите внимание, документ имеет определенный срок действия.
      • Копия кадастрового паспорта квартиры. Получить документ можно в БТИ.
      • Документы бывших собственников недвижимости.

      Обратите внимание! Если при продаже квартиры заемщику затрагиваются интересы несовершеннолетних детей, в этом случае потребуется разрешение органов опеки.

      Документы на приобретаемый дом по программе ипотечного кредитования аналогичны пакету официальных бумаг для квартиры. Кроме вышеперечисленных заемщик обязуется представить банку документы:

      • Копия технического паспорта.
      • Кадастровый паспорт участка.
      • Выписка из кадастра недвижимости на дом.
      • Выписка из ЕГРП.
      • Результаты независимой оценки.

      Если заемщик подает заявку на ипотечный кредит для участия в долевом строительстве, пакет документов будет включать:

      • Договор участия в долевом строительстве. Для положительного решения застройщик должен иметь аккредитацию от этого банка.
      • Документы о продаже юридическим лицом объекта недвижимости клиенту банка, содержащие информацию о стоимость приобретенной доли, ее технических характеристиках.

      В том случае, если банк не сотрудничал ранее с застройщиком, заемщику необходимо представить документы по строительной компании: учредительные бумаги, свидетельство о регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет, документы, подтверждающие права застройщика на продажу недвижимого объекта.

      Для участников специальных программ

      Многие бани предлагают своим клиентам участие в специальных ипотечных программах с лояльными условиями. К наиболее распространенным относятся программы Материнский капитал и Военная ипотека.

      Для Материнского капитала

      Для участия в ипотечной программе Материнский капитал заемщик предоставляет банку обычный пакет документов, прикладывая к нему сертификат на получение материнского капитала.

      Некоторые субъекты Российской Федерации принимают участие в этой программе и оказывают семьям аналогичную поддержку при рождении второго и последующих детей.

      Региональные сертификаты на получение денег по материнскому капиталу также следует приложить к остальным документам.

      Для Военной ипотеки

      Участники программы Военная ипотека предоставляют банку стандартный набор документов, дополняют его:

      • Копия документа, подтверждающего членство заемщика в Накопительно — ипотечной системе (НИС) и его право на получение займа.
      • Подробная анкета заемщика.
      • Согласие второго супруга на приобретение недвижимости в ипотеку.

      Ипотека по двум документам

      Некоторые банки предлагают ипотечный кредит всего по двум документам – паспорту и второму на выбор заемщика. В большинстве случаев заманчивые условия доступны только для участников зарплатных проектов, так как банк и так имеет достаточные сведения о доходах таких клиентов, финансовой устойчивости и надежности компании, на которую трудится заемщик.

      Получение ипотеки — трудоемкий и долгий процесс, однако при правильной подаче документов и последующем решении банка в пользу заемщика, приобретение жилой недвижимости в собственность становится решенным вопросом.

      Видео: Как не допустить ошибок при взятии ипотеки

      Видео: Личный опыт — стоит ли брать ипотеку?

      Читайте также:

      2 комментария

      Здравствуйте! Я живу в Киргизии . На теретории Киргизии я получила гр РФ. Собераюсь переезжать в Московскую Обл. Что мне нужно будет для того чтоб получить в ипотеку кв?

      Добавлено в закладки: 0

      Чтобы банк согласился предоставить денежные средства на покупку недвижимости, должна быть оформлена заявка на ипотеку. К заполнению и подаче анкеты стоит подойти максимально внимательно. От информации, содержащейся в заявке, зависит ответ компании. Чтобы повысить шанс одобрения кредита и разобраться в основных особенностях оформления заявки, стоит ознакомиться с актуальной информацией по теме.

      Подготовка к обращению в банк

      Перед тем, как подавать заявление на ипотеку, стоит подготовиться к осуществлению процедуры. В частности необходимо собрать пакет документации. От качества и полноты перечня предоставленных бумаг зависит шанс одобрения заявки. Чтобы выбранные кредитные учреждения согласилась рассмотреть анкету-заявление на ипотеку, дополнительно потребуется представить следующие документы:

      • паспорт претендента на получение денежных средств;
      • справку о доходах за 6 или 12 месяцев;
      • копия трудовой книжки или выписка из нее, которая была предварительно заверена у работодателя;
      • анкета-заявление от созаемщиков, поручителей и залогодателя, если эти лица фигурируют в ипотечном договоре документы на приобретаемую недвижимость.

      Не обязательно предоставлять полный перечень бумаг сразу. Так, документация на покупаемую квартиру может быть подана уже после того, как заявка на ипотеку будет одобрена.

      Читайте также:  Как перевести с пенсионного счета на карту

      Банк имеет право расширить список необходимых бумаг. Заемщик не может отказаться от предоставления документации. В случае отказа исполнять требования банка, гражданин получит отрицательный ответ на заявку на ипотеку.

      Как заполнить анкету?

      Внося данные в заявление на ипотеку, стоит попытаться заполнить максимальное количество, даже если внесение сведений в них не является обязательным требованием. Это позволит гражданину получить преимущества во время рассмотрения заявки на кредитном комитете.

      Сведения в анкете должны быть правдивыми. Документ нужно заполнять без ошибок. Если у гражданина отсутствует отрицательная кредитная история, именно анкета станет основным документом, влияющим на принятое решение. В заявлении необходимо отразить следующие сведения:

      1. Информация о кредите. Здесь потребуется указать примерную сумму, на получение которой претендует заемщик. Эксперты советуют воспользоваться кредитным калькулятором и рассчитать величину ежемесячных платежей. Их размер не должен превосходить 40% от дохода заемщика. Это позволит повысить шансы на одобрение заявки.
      2. Данные об участниках сделки. Если в кредитном договоре фигурируют поручители, залогодатели или созаемщики, каждый из них должен заполнить анкету.
      3. Финансовые вопросы. Здесь потребуется указать размер дохода. Сведения должны соответствовать информации в документах. Некоторые компании могут потребовать дополнительно зафиксировать общие расходы заемщика. Если необходимо внести эту информацию, стоит зафиксировать сведения за месяц.
      4. Данные о залоге. В графе потребуется указать информацию о недвижимости, которая будет передана в обременение. Обычно в этой роли выступает покупаемая квартира.
      5. Дополнительные сведения. Здесь фиксируется информация о работе, составе семьи, имеющееся в собственности имущество и другие параметры, которые могут оказать влияние на платежеспособность клиента и его надежность.

      Чтобы предварительно ознакомиться с документом, человек может скачать образец заявления на ипотеку. Нужно учитывать, что документ может сильно различаться в зависимости от банка, в которой обращается потенциальный клиент. Найти бланк заявки можно на официальном сайте кредитной организации.

      Существующие способы подачи

      Сегодня существует несколько способов обращения в банк. Гражданин может лично посетить отделение выбранной организации и заполнить анкету, отправив ее в режиме онлайн. Большинство финансовых организаций практикуют первый способ взаимодействия с клиентом.

      Однако некоторые компании позволяют подать заявку через интернет. Способ экономит время. Нужно учитывать, что решение, вынесенное удалённо, является предварительным. При личном визите и анализе представленных документов сотрудниками банка, оно может быть изменено.

      При личном визите

      Подача заявки при личном визите – классический способ обращения в финансовую организацию. Чтобы воспользоваться им, потребуется выполнить следующие действия:

      1. Выбрать подходящий банк.
      2. Ознакомиться с условиями действующих предложений можно, изучив информацию, содержащуюся на официальных ресурсах компании.
      3. Прийти в офис понравившийся организации и заполнить заявку. Бланк заявления на ипотеку можно скачать в интернете.
      4. Дождаться, пока специалисты компании проанализируют анкету. Процедура может занять от нескольких часов до 14 дней. Затем с гражданином свяжутся. Если решение положительное, заемщику предложат повторно посетить офис компании для продолжения процедуры оформления.
      5. Подписать необходимые документы. Особое внимание стоит уделить положению кредитного договора. Он является основополагающим документом по ипотеке. На его основании будет осуществляться всё дальнейшее сотрудничество. Потому положение бумаги нужно изучить максимальное тщательно.
      6. Передать документы на недвижимое имущество и дождаться, пока банк перечислит деньги на счет продавца.
      7. Выполнить необходимые регистрационные действия.

      Когда процедура завершена, человек становится владельцем недвижимого имущества. Дополнительно у него появляется обязанность по расчёту перед банком. Вносить платежи необходимо на основании составленного ранее графика. Нарушение положения документа чревато штрафом и пенями.

      В режиме онлайн

      Если заявка на ипотеку подаётся в режиме онлайн, порядок действий будет практически идентичен. Однако начало процедуры произойдет на официальном ресурсе кредитора. Здесь гражданин должен будет заполнить онлайн анкету и отправить ее в банк. Вынесение решения в режиме онлайн осуществляется значительно быстрее. Вердикт может быть известен уже в течение нескольких минут.

      Если компания согласна предоставить капитал, потребуется лично прийти в офис организации. При себе нужно иметь необходимые документы. Бумаги на недвижимость разрешается подавать позднее. В офисе компании произойдет повторный анализ анкеты. Если организация решения не изменит, будет осуществлено подписание кредитного договора. Далее действия кредитора и заемщика соответствуют манипуляциям, которые предстоит выполнить при подаче заявки посредством личного визита.

      Как действует банк, получив заявку на ипотеку?

      Когда заявка на ипотеку получена, банк предпримет следующие действия:

      1. Проанализирует предоставленные вместе с заявлением документы и проверит информацию на подлинность.
      2. Отправит запрос в БКИ. Действие выполняется для проверки кредитной истории претендента на получение денежных средств. Финансовые организации осуществляют сотрудничество только с благонадежными клиентами. Человек имеет право самостоятельно запросить свою кредитную историю, чтобы заранее знать решение компании. Для этого потребуется написать заявку на получение интересующих сведений. Отсутствие кредитной истории также может стать препятствием к началу сотрудничества. Если заявление на ипотеку отправляет молодой гражданин, эксперты советуют предварительно взять небольшой потребительский займ и своевременно вернуть его. Это повысит шансы на одобрение кредита на покупку жилья.
      3. Запросит сведения в Пенсионном фонде. Это позволит финансовой организации удостовериться в размере заработной платы заемщика. Проанализировав размер пенсионных отчислений, которые осуществляет работодатель заявителя, компания проверит, действительно ли претендент на получение денежных средств соответствует установленным требованиям.
      4. Запросит информацию в правоохранительных органах и по месту осуществления официальный трудовой деятельности.

      Решение по заявке на ипотеку принимается на основании совокупных сведений.

      Кто может получить отрицательный ответ от банка?

      Не всегда заявка на ипотеку одобряется. Анкета может быть отклонена в следующих случаях:

      • банк выявил факт мошенничества при подаче документов;
      • у гражданина имеется негативная кредитная история;
      • у человека имеются незакрытые займы, и общая кредитная нагрузка на бюджет претендента будет слишком высокой;
      • объект залога не соответствует юридическим и техническим требованиям финансовой организации.

      Процент отказа в разных организациях сильно различается. Решение во многом зависит от внутренней политики банка. В среднем один из 5 заемщиков не получает ипотеку с первого раза. Однако гражданин имеет право обратиться в другую финансовую организацию. Результат может поменяться, если причиной отклонения заявки не стала кредитная история.

      Если заявка на ипотеку подаётся в Москве или Санкт-Петербурге, человек может столкнуться дополнительными сложностями. Столичные банки в обязательном порядке обращают внимание на наличие постоянной регистрации. Если она отсутствует, это может стать причиной для отклонения заявки. Часто отрицательный ответ получают индивидуальные предприниматели.

      Банки настороженно относятся к этой категории граждан из-за невозможности в ряде ситуаций проанализировать финансовые показатели бизнеса. Получить ипотеку не смогут и слишком юные граждане, а также лица, находящиеся на пенсии. Иногда причиной отказа в предоставлении денежных средств может стать состояние здоровья заемщика.

      Финансовая организация всегда требует, чтобы супруг заявителя выступал в роли созаемщика. Это связано с тем, что совместно нажитое имущество в браке становится общей собственностью. Вместе с тем приобретаемая в ипотеку недвижимость выступает в качестве залога до полного закрытия обязательств. С этим фактом должны быть согласны оба супруга.

      Если один из них имеет испорченную кредитную историю, это также может стать причиной для отклонения заявки. Чтобы избежать потребности в привлечении супруга в качестве созаемщика, можно заключить брачный контракт. На основании документа приобретённая недвижимость может стать собственностью только одного гражданина.

      Советы по увеличению шанса на одобрение займа

      Если человек хочет подать онлайн заявку на ипотеку или обратиться в банк классическим способом, он может повысить вероятность вынесения положительного решения. Для этого стоит принять во внимание следующие советы:

      1. В заявке должна содержаться только правдивая информация. Все данные проверяются. Обмануть организацию не получится. Указав ложные сведения, человек рискует попасть в категорию обманщиков. Заявки от таких лиц отклоняются без дальнейшего рассмотрения. Не стоит отказываться от предоставления полного пакета документов.
      2. Экспресс ипотека позволяет быстрее получить деньги в долг, однако повышает шанс отклонения заявки. Чем больше документов предоставит гражданин, тем выше вероятность вынесения положительного решения. Банки охотнее сотрудничают с лицами, о которых имеют детальное представление.
      3. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от дохода заемщика. Человек может предварительно рассчитать величину взноса, воспользовавшись кредитным калькулятором. Если получившаяся сумма сильно превышает установленный порог, стоит выбрать менее дорогое жилье.
      4. От размера предоставленного первоначального взноса зависит выгодное сотрудничество. Чем больше собственных денежных средств вложит гражданин, тем более выгодные условия предоставит банк.
      5. Кредитную историю можно попытаться исправить перед обращением в компанию. Для этого стоит взять несколько небольших потребительских займов и своевременно вернуть их. Шанс одобрения заявки можно повысить, обратившись к кредитному брокеру.

      Заявление на ипотеку является отправной точкой для получения денег в долг. На основании данных, указанных в документе, финансовые организации принимают решение о возможности предоставления денежных средств. Тщательно заполненная анкета может повысить шанс на одобрение заявки. Если гражданин боится допустить ошибку при внесении данных в заявление, он может обратиться в специализированную компанию, сотрудники которой готовы помочь подать заявку.

      Ссылка на основную публикацию
      Adblock detector